Le CFPB enquête sur les cartes de crédit médicales prédatrices ; des produits qui n'ont pas encore retenu l'attention des régulateurs NV

"Les sociétés financières s'associent aux acteurs du secteur de la santé pour promouvoir des produits susceptibles d'endetter profondément les patients", a déclaré un responsable du CFPB lors de l'annonce de l'enquête le mois dernier. (Photo de Joe Raedle/Getty Images)

Les cartes de crédit médicales se positionnent comme des alternatives pour répartir le coût des dépenses personnelles liées aux soins dentaires, à l'optométrie et à d'autres services qui ne sont pas couverts par l'assurance des patients, mais leurs pratiques font l'objet d'une enquête du gouvernement fédéral comme étant prédatrices. et leur utilisation s'est étendue à la couverture des soins de santé qui devraient être facturés à l'assurance.

Et pour l'instant, il n'existe pas de réglementation spécifique pour protéger les habitants du Nevada contre les pratiques de cartes de crédit médicales et aucun moyen pour les consommateurs de déposer une plainte.

"Je n'ai trouvé aucune loi faisant référence aux cartes de crédit médicales dans les codes NRS [Nevada Revised Statutes]", et "aucune mention de cela n'a été faite lors de la session législative la plus récente", a déclaré Mark Garratt, du Département des Assurances du Nevada (DOI). chef de la conformité des produits dans un e-mail au Courant.

Le Bureau de protection du financement des consommateurs (CFPB), le Département américain de la santé et des services sociaux et le Département américain du Trésor ont annoncé l'ouverture d'une enquête en juillet.

"Les sociétés financières s'associent à des acteurs du secteur de la santé pour proposer des produits susceptibles d'endetter profondément les patients", a déclaré le directeur du CFPB, Rohit Chopra, dans un communiqué annonçant l'enquête. « Nous ouvrons une enquête publique pour mieux comprendre comment ces pratiques affectent les patients dans notre pays. »

Les cartes de crédit médicales sont commercialisées auprès des patients par l'intermédiaire de leurs prestataires médicaux, mais sont gérées par des banques et des sociétés de services financiers qui comptent sur les prestataires médicaux pour promouvoir les cartes auprès de leurs patients. Les fournisseurs soulignent que les cartes de crédit réduisent les charges administratives liées au recouvrement des factures et aux négociations avec les compagnies d'assurance, et minimisent les risques financiers, selon un rapport du CFPB.

Les prestataires de soins de santé reçoivent une formation en vente et en marketing, du matériel promotionnel et un logiciel de financement interne pour accélérer le processus d'approbation dans leurs bureaux.

Les sociétés financières se vantent également auprès des prestataires médicaux de pouvoir proposer des traitements plus coûteux, ainsi que des services supplémentaires qui ne sont pas dans le meilleur intérêt du patient, selon le rapport.

Avant la popularisation des cartes de crédit, les prestataires de soins médicaux proposaient des versements sans intérêt aux personnes souhaitant payer leurs factures par tranches pour des services et des appareils médicaux qui n'étaient généralement pas couverts ou seulement partiellement couverts par l'assurance, notamment les traitements de fertilité, les appareils auditifs et les soins dentaires. se soucier.

Trois institutions financières – CareCredit, Wells Fargo et Comenity – dominent le secteur des cartes de crédit médicales et, au cours de la dernière décennie, leur présence dans les cabinets de soins de santé et leur utilisation ont explosé. CareCredit est passé de 4,4 millions de titulaires de carte en 2013 à 11,7 millions en 2023 et de 177 000 prestataires de soins de santé acceptant les cartes en 2012 à 250 000 prestataires en 2023, selon le rapport du CFPB.

Le rapport du CFPB révèle que CareCredit et Health Advantage Care de Wells Fargo ont poussé les patients à payer pour les services primaires et d'urgence couverts par l'assurance.

Wells Fargo s'associe principalement aux domaines de la vision, des soins dentaires et de l'audition au Nevada, selon son site Web.

Mais en plus des soins dentaires et de la vision, CareCredit s'associe à des centaines de prestataires au Nevada, depuis des cabinets privés d'obstétrique et de gynécologie et de services de santé comportementale jusqu'à des systèmes de santé entiers, notamment UNLV Health, l'hôpital North Vista à North Las Vegas et le Saint Mary's Regional. Centre médical à Reno.

Les cartes de crédit médicales s'adressent à ceux qui ont une assurance mais qui ont des franchises plus élevées. Un rapport indique que 50 % des personnes bénéficiant d’une assurance maladie aux États-Unis sont inscrites à des régimes à franchise élevée.

Même si de plus en plus d'Américains bénéficient d'une assurance maladie, ceux qui bénéficient de soins de santé financés par l'employeur ont vu leurs franchises augmenter de 336 % au cours des deux dernières décennies, passant de 650 $ en 2002 à 1 945 $ en 2020, selon le rapport.